买保险最担心的就是：赔不了！
所以，我们需要做的就是怎么更好的了解理赔规则，毕竟一年几千、几万的花，到头来若只是因为自己的一点私心，或者不在意，到最后拒赔，就闹心了
上海的王先生就遇到一件糟心的事儿，年5月，王先生从朋友那里买了一份重疾险，年年初，王先生觉得胸前一阵疼痛，后经治疗判定为冠状动脉粥样硬化性心脏病，治疗下来花了7、8万
这时候想起了之前购买的保险，于是申请了理赔，结果遭到保险公司的拒赔，拒赔原由是：王先生在购买的时候，未如实告知有高血压病长期吃药，涉嫌带病投保，不予赔付。于是王先生直接把保险公司给告上法庭，最后法院判定王先生未如实健康告知，属故意欺骗行为，不予理赔，退还保费。
关于如实健康告知《保险法》规定：
《保险法》第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
带病投保是拒赔的重灾区
在50个保险理赔纠纷案例中，有41个是因为带病投保而被保险公司拒赔，占比高达82%，是保险拒赔的最主要原因。很多投保客户抱有侥幸心理，认为理赔时保险公司不会查到自己的检查或住院报告，所以刻意隐瞒病情，带病投保，结果遭遇拒赔，也是合乎法理的。
那么该如何进行健康告知呢？
（1）问什么，答什么
下一句是：不问就不答。一般保险询问的都是和投保相关的、会对投保、核保或理赔产生影响的、具有很针对性问题。对于没有询问到的情况，可以不说。但是如果问到的疾病历史，当时忘了说，一定要进行补充告知，以免影响理赔
（2）有记录的告知
有的人会说，一般人谁会知道自己身体好不好，有没有什么标准，那就是问诊以及病历的记录，医院或者体检机构留下的记录为准，自己猜测的、或者“半仙”没有医疗资质的小医生，说了不算。所以这就要求我们，在和医生说起疾病的时候，需要更严谨些，不能把自己猜测的病症说给医生，而应该说已经确定下来的疾病，这样可以避免医生在病历本上写更多不利的内容
保险怎么买才能最划算？建议是先做好风险规划，这样才能避免多花冤枉钱
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